（二）软查询：对征信没啥直接影响
软查询就宽松多了，主要包括这几种情况：
· 自己查自己的征信：比如你想看看自己信用咋样，在网上或者银行网点查报告，这种叫“个人自查”。
· 银行“事后看看”：你已经办了贷款或者信用卡，银行定期看看你有没有按时还钱，叫“贷后管理”。
· 买保险时查征信：有些保险公司卖保险前，会看看你的信用情况，叫“保险核保”。
软查询不会影响贷款审批，就像你照镜子，照多少次都不会改变你的长相。所以大家可以每年自己查一次征信，就当给信用“做个体检”，发现有错误还能及时改。
二、查询次数多为啥会影响贷款？不同贷款要求不一样
（一）金融机构怎么看查询次数？
银行、贷款公司审批贷款时，主要看你有没有能力还钱、愿不愿意还钱。如果短时间内硬查询太多（比如半年内超过5次），又没有新的贷款或信用卡记录，人家就会想：“这人是不是申请了好多地方都没通过？是不是信用有问题？”但要是一年就查1-2次，比如正常办个信用卡，这就没啥问题，属于正常操作。
（二）房贷、信用贷、车贷要求不一样
· 房贷：买房贷款金额大、时间长，银行查得最严。一般会看近2年的硬查询记录，如果半年内查了超过3次，可能会让你多提供收入证明，或者问你为啥查这么多次。就像家长给孩子选学校，要求肯定比买零食严格得多。
· 信用贷：这种贷款不用抵押，全靠信用，所以对查询次数最敏感。有些小额贷款公司规定，半年内查超过5次就直接拒绝。就像找工作时，有些公司对“跳槽太频繁”的人会有顾虑。
· 车贷：比房贷宽松点，但要是短时间内查太多，也可能影响审批。比如你半年内查了4次，申请车贷时可能会被问“为啥查这么多次”。
（三）举几个真实例子
· 张先生这半年申请了3张信用卡、2笔小额贷款，硬查询了5次，结果申请房贷时被银行拒绝了，银行说他“太缺钱，风险高”。
· 李女士一年就申请了1张信用卡，其他都是自己查征信，申请车贷时很快就通过了，还拿到了低利率和高额度。
· 王先生半年点了4次网贷，都没通过，后来申请银行信用贷时，银行看到他“多次申请网贷被拒”，觉得他信用不好，也拒绝了。
这就像去医院看病，医生会根据你的症状（查询次数）和检查结果（其他信用记录）来判断你有没有问题（能不能通过贷款审批）。
三、查询记录多久能“看不见”？时间是关键
（一）查询记录会保留多久？
根据规定，不管是硬查询还是软查询，记录都会在征信报告里保留2年。比如你2025年1月查了一次，到2027年1月，这条记录就不会再显示了。但在这2年里，银行等机构都能看到这些记录。
（二）“覆盖”是啥意思？多久能不影响贷款？
很多人说的“覆盖”，不是说记录被删掉了，而是随着时间过去，新的记录会把旧的“挤到后面”，银行等机构会更关注最近的记录。比如你2025年1-6月查了5次硬查询，到2025年12月，这已经是半年前的记录了，银行再查你征信时，会更关注近半年（2025年6-12月）的查询情况，之前的影响就小了；到2026年6月，已经过去一年半，影响更小；直到2027年1月满2年，记录就彻底不显示了。
但要注意，影响减小不代表完全没影响，就像你小时候摔了一跤留了疤，虽然长大了疤会变淡，但还是存在的。所以就算过了2年，保持良好的还款记录还是很重要。
四、怎样保护好自己的征信？这几招很实用
（一）别随便申请贷款、信用卡
· 申请前先问问自己：“我真的需要这笔钱吗？我能按时还上吗？”别为了比较哪家利率低就随便申请，现在很多平台可以不申请就查额度，比如先问问金融顾问或者用比价平台。
· 网贷别乱点！很多网贷APP写着“点一下看看能借多少”，但点一次就查一次征信。而且借太多网贷，银行会觉得你“没钱才借小贷”，影响以后申请大贷款。
· 信用卡别刷爆！比如你信用卡额度1万块，尽量别全用完，留个30%-50%，不然银行可能觉得你“很缺钱”，你要是再申请提额，又会多一次硬查询。
（二）每年自己查一次征信
就像每年体检一样，每年花几分钟在网上查一下自己的征信报告，看看有没有别人冒名办的贷款、信用卡，或者还款记录错误。如果发现不对，赶紧打电话给银行和征信中心投诉，把错误改过来。
（三）按时还钱，别欠账
这是保护征信最重要的一点！不管是房贷、车贷、信用卡，还是其他贷款，都要按时还。可以在手机里设个提醒，比如每月5号还房贷，就设个5号的闹钟。要是实在忘了，有些银行有“宽限期”（比如3天），赶紧在宽限期内还上，一般不会影响征信。
另外，别让自己欠太多钱！比如你月收入1万，所有贷款和信用卡欠款加起来最好别超过5000块，不然银行会觉得你“压力太大，还不上”。
（四）借钱前先规划好
如果打算半年后买房，从现在开始就别乱申请贷款、信用卡了，保持征信“干净”。借钱时优先选银行，因为银行利率低、要求相对宽松，不像小贷公司查得那么严。
五、总结一下
征信查询次数多不多，关键看“硬查询”。短时间内硬查询太多（比如半年超5次），会影响贷款审批，尤其是房贷和信用贷。查询记录会保留2年，但随着时间过去，影响会越来越小。
如果这半年你点了好几次贷款申请，别慌！从现在开始，别再乱申请了，按时还钱，慢慢积累好的信用记录。记住，征信就像咱们的“信用钱包”，平时小心保护，需要用钱的时候才能顺顺利利借到。
要是你还有啥不明白的，或者想知道更多保护征信的办法，随时问我就行！返回搜狐，查看更多